- Можно ли подарить квартиру в ипотеке: правовое регулирование вопроса
- Дети
- Супруг
- Другие родственники
- Созаемщик
- Последствия нарушения запрета
- Важные нюансы дарения ипотечной квартиры
- Как могут повести себя банки при дарении ипотечной квартиры
- Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без ведома банка-кредитора
- Чтo oбязaтeльнo впиcaть в дoгoвop
- ФИO и пacпopтныe дaнныe
- Пoлнoe oпиcaниe oбъeктa
- Дoкyмeнт-ocнoвaниe
- В каких случаях банк разрешает подарить ипотечную квартиру?
- Что делать, если банк не дает разрешение, а подарить нужно
- Особенности дарения квартиры, приобретенной по ипотеке
- Плюсы и минусы
- Порядок оформления дарственной на ипотечную квартиру в 2021 году
- Как договориться с банком и подарить ипотечную квартиру?
- Этап №2 – обращаемся в МФЦ или Регистрационную Палату (УФРС) для регистрации сделки дарения
- Если договор дарения удостоверялся у нотариуса
- Как оформить дарение квартиры в ипотеке детям?
- Процедура оформления дарственной на квартиру, находящейся в ипотеке
- Отвечает юрист единой городской службы «Помощь дольщику» Жанна Малис:
- Пошаговая инструкция
- Куда обращаться?
- Какие документы понадобятся?
- Особенности оформления
- Сколько придется потратить?
- В какие сроки проходит сделка?
- Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке
- Напоследок
- Как получить согласие банка
- Образец составления дарственной на ипотечную квартиру
- Необходимые документы
Можно ли подарить квартиру в ипотеке: правовое регулирование вопроса
Отношения между банками и заемщиками, оформившими ипотеку для покупки дома, регулируются различными нормативными актами:
- Гражданский кодекс Российской Федерации, регулирующий общие положения о недвижимости, договорах займа и залоге.
- Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» от 16 июля 1998 г. 102 — ФЗ, определяющий порядок передачи заложенной квартиры.
- №122 — ФЗ от 21.07.1997, регулирующий регистрацию и существующие ограничения.
- Договор о кредите. В этом документе изложены права и обязанности заемщика и кредитора.
Каждая кредитная организация предлагает свои условия выдачи ипотечных кредитов. У всех финансовых компаний есть общее условие: квартира находится в залоге у банка до полного исполнения заемщиком своих обязательств. Финансовое учреждение регулирует все юридические операции, совершаемые с квартирой в ипотеке. Поэтому оформить пожертвование на такую жилплощадь возможно только с согласия кредитора, то есть банка.
Смена собственника подразумевает смену ипотечного заемщика. Это ненужный риск для банков, поэтому они не хотят соглашаться с этой процедурой. Прежде чем дать согласие на дарение залога, сотрудники банка тщательно оценивают личность дарителя.
Прежде чем обращаться в банк за разрешением передать квартиру другому человеку, рекомендуется ознакомиться с некоторыми нюансами этой процедуры.
Скачать пример договора дарения доли квартиры с ипотечным залогом.
Дети
сдать квартиру в ипотеку несовершеннолетним детям нельзя. Это связано с тем, что лицо, не достигшее совершеннолетия, считается недееспособным и недееспособным и не может выступать заемщиком по кредитному договору. Кроме того, передача такого жилья в собственность ребенка может затруднить осуществление банком права принудительно продать предмет залога в случае несоблюдения условий договора.
По той же причине банки не соглашаются продавать недвижимость в пользу пожилых людей, например родителей заемщика.
Супруг
Банк также не допустит заключения договора дарения на ипотечную квартиру между супругами, поскольку изначально это считалось совместной собственностью. Это можно сделать, если:
- Жилая площадь была куплена перед свадьбой;
- Брак расторгнут, и один из супругов желает освободиться от долгов.
В этих ситуациях необходимо получить согласие банка на проведение процедуры. Сотрудники финансовой компании оценят платежеспособность бывшей жены / мужа и примут решение о возможности передачи ипотечной квартиры второму супругу.
Другие родственники
Если заемщик желает заключить договор дарения квартиры с близкими родственниками, кредитор также рассмотрит заявку на дарение. Если ваша кредитоспособность и кредитная история не вызывают претензий со стороны банка, процедура становится возможной.
Созаемщик
Созаемщик имеет равные права с заемщиком. С точки зрения банка, оформлять пожертвование на ипотечную квартиру нецелесообразно, так как он уже имеет на это права. Ситуация меняется, если один из созаемщиков планирует избавиться от долговых обязательств и прав собственности.
В этом случае банк проверит, сможет ли одаренный человек полностью выполнить взятые на себя обязательства по кредиту. Если его доход будет достаточным, финансовая организация разрешит ему передать эту квартиру в дар.
Последствия нарушения запрета
можно ли оформить акт дарения, если дом находится в ипотеке, без разрешения банка? Что будет, если будут нарушены условия договора о недопустимости пожертвования? Оформить акт дарения без согласия банка не получится.
Чтобы считать передачу права собственности состоявшейся, вы должны сначала зарегистрировать передачу права собственности. А для государственной регистрации необходимы некоторые документы, выданные банком.
Заемщик может попытаться нарушить условия договора. В этом случае банк может сделать следующее:
- Подайте жалобу в судебный орган. Это необходимо для того, чтобы дарение дома считалось недействительным.
- Настаивайте на досрочном погашении долга и уплате штрафов, наложенных из-за нарушения условий контракта.
- Продать ипотечное жилье, если задолженность не погашена.
О том, как расторгнуть договор дарения квартиры, читайте в нашей статье.
Важные нюансы дарения ипотечной квартиры
Если квартира находится в ипотеке, ответ на вопрос, можно ли оформить акт дарения, неоднозначный. Многое зависит от позиции банка. Даже если бы от него можно было получить согласие, следует учитывать главную особенность заложенной недвижимости — права кредитора на нее. Поэтому одаренный человек должен понимать, что принимает в дар не только имущество, но и обязательства по нему. Также следует учитывать, что банк может в любой момент отчуждать жилую площадь и продавать ее на аукционе, если условия кредитного договора не соблюдаются заемщиком или одаренным лицом.
Примечание! Вероятность положительного решения по заявлению заемщика о внесении изменений минимальна, если остаток долга составляет более одной трети от общей суммы.
В соответствии с законодательством РФ квартира находится в собственности лица, купившего ее, вне зависимости от покупки, личных или заемных средств. Но если мы говорим об ипотеке на недвижимость, то это в банковском залоге на весь срок погашения долга. Поэтому все юридические сделки с ним возможны только с согласия банка (за исключением передачи жилплощади по наследству).
Подробнее о том, можно ли завещать квартиру в ипотеку.
Ждем ваших вопросов и напоминаем, что в тексте есть типичные примеры развития ситуации. Для бесплатной личной консультации вы можете обратиться к юристу. Вы можете зарегистрироваться на нашем сайте в специальной форме.
Как могут повести себя банки при дарении ипотечной квартиры
Приняв решение подарить квартиру, волей-неволей возникает вопрос, как банковская организация-кредитор отреагирует на желание передать банку «привязанное» имущество. И, хотя наличие такой возможности для гражданина прописано на законодательном уровне, сотрудники банка имеют право запретить сделку.
Однако в данной ситуации банк может разрешить передачу права собственности или включить в кредитный договор пункт о том, что заемщик не может ожидать положительного ответа от кредитора при передаче связанной собственности в качестве подарка близкому родственнику или другому лицу.
Таким образом можно облегчить процесс отчуждения ипотечного дома уже на этапе заключения договора между заемщиком и банком, выразив желание включить относительную оговорку в содержание кредитного договора.
Но в большинстве случаев жилье берется в кредит на себя, и поэтому перед обработкой пожертвования вам нужно будет сообщить сотрудникам организации веские причины для получения положительного ответа.
Конечно, недоверие к сотрудникам банка оправдано, потому что наряду с владением ипотечным имуществом неоплаченная часть кредита также переходит к новому владельцу, размер которого сам по себе является одним из важных факторов, влияющих на отрицательный или отрицательный эффект положительное решение.
Поэтому лицо, претендующее на проживание и действующее в качестве одаряемого, должно соответствовать следующим условиям:
- Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения банка-кредитора;
- работать не менее 6 месяцев на последнем месте работы, а также иметь общий служебный стаж работы не менее 1 года;
- быть полностью платежеспособным и иметь свободные денежные средства для последующего погашения кредита.
Отметим, что подарить квартиру можно при условии, что по ней есть задолженность (иногда это даже намного проще, потому что сотрудник кредитной организации понимает, что, в отличие от нынешнего собственника, будущие могут производить регулярные выплаты). Для этого одаряемый должен только выплатить долги ТСЖ и банку вместе с процентами. Однако, если получатель не был проинформирован об этих долгах во время заключения договора дарения, сделка будет признана недействительной!
разумно, что банковская организация не дает согласия на совершение пожертвования и восстановление прав собственности, если эта операция может увеличить риски самого банка. Например, вы, вероятно, не сможете подарить жилплощадь несовершеннолетнему или пожилому человеку, а также человеку с проблемами со здоровьем.
Юристы также объясняют этот факт тем, что организация впоследствии столкнется с трудностями при продаже заложенного жилья в случае, если заемщик не сможет выполнить свои кредитные обязательства.
Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без ведома банка-кредитора
Кроме того, многих читателей нашего раздела о дарении недвижимости интересует возможность оформления акта дарения на квартиру в ипотеку без разрешения банка, и какие последствия могут возникнуть после нарушения договора о запрете? Ответ таков: вы не сможете заключить договор дарения на такую жилую площадь! Почему?
это просто. Для завершения операции дарения недвижимого имущества участники этой операции должны официально зарегистрировать передачу права собственности на недвижимое имущество в Государственном реестре, сотрудники которого обязаны принять установленные действующим законодательством документы дарителя и одаряемого, некоторые из которых должны быть выдается представителями банка-кредитора.
В случае игнорирования заемщиком вышеуказанных правил банковская организация вправе:
- подать в суд соответствующее исковое заявление с просьбой о разрешении сделки;
- продать ипотечную квартиру, если долг перед банком не погашен;
- настаивать на досрочном погашении всех долгов, а также заставлять правонарушителя оплатить все штрафы, возникшие в результате нарушения заемщиком условий кредитного договора.
Чтo oбязaтeльнo впиcaть в дoгoвop
ФИO и пacпopтныe дaнныe
Напишите полностью фамилию, имя, протокол, дату и место рождения, для каждой из сторон, серию, номер и дату выпуска, название публикации
Пoлнoe oпиcaниe oбъeктa
Объект должен быть описан как в реестре: «квартира», «жилой дом», «жилой дом», «жилье». Площадь, кодовый номер и адрес объекта также должны быть продублированы.
Дoкyмeнт-ocнoвaниe
Обязательно указываем, по какому принципу необходимо переместить донора, и уточняем, где и когда ремонтировали объект.
Например, «Имеющаяся квартира предоставляется жертвователем на основании договора купли-продажи от 18 декабря 1997 года, составленного автором Т. Иванко. Бологда, для проверки № 10-65, зарегистрирован в городском ИТВ. Болого 18 декабря 1997 г в книге записей п. 11, стр. 5 дюймов».
Или так «Отчуждаемая кваптипа ппинадлежит Дапителю на основании Договопа или долевом yчактии в cтпоительcтве жилого дома номер 64 С 17 августа 2004 года, Акта пpиема-пеpедачи с 12 августа / 002cтaе 28ycтa-23 / 002cтaecтa 2008г. / 2008-8001 / 2 что подтверждается cвидетелcтвом или гоцидапcтвенной пегистpации пpава № AA 105101, выданным говенpып cвданным godpgy 31 avgyct fedecta avgycta 2008».
В каких случаях банк разрешает подарить ипотечную квартиру?
совершить операцию дарения неоплаченной квартиры новому владельцу возможно, но только при правильном оформлении кредитного договора. Если в кредитном соглашении с банком содержится условие, которое дает заемщику разрешение на это, то существует большая вероятность транзакции пожертвования. В стандартной версии договора с банком такой пункт исключен, и банки редко обращаются к заемщику с просьбой включить это условие, чтобы избежать ненужных рисков.
В исключительной ситуации банк может дать разрешение на передачу ипотечной квартиры даже после подписания кредитного договора. К вниманию банка он может вынести документальные доказательства факта болезни заемщика, не позволяющие ему выплачивать ипотеку. Банк будет заинтересован в замене его на платежеспособного гражданина. Поэтому он может пойти навстречу заемщику и дать разрешение на проведение операции по дарению.
Что делать, если банк не дает разрешение, а подарить нужно
Если требуется подготовка документа и банк не согласен с таким шагом, остается единственный выход: убрать беспорядок с жилого помещения. После этого права собственника ничем не будут ограничены.
Это можно сделать двумя способами:
- погасить остаточную задолженность;
- рефинансирование (это довольно популярный способ решения проблемы, предлагаемый многими кредиторами).
Например, если квартира находится в залоге у Сбербанка, вы можете рефинансировать в другом финансовом учреждении. Но здесь следует иметь в виду, что для одобрения заявки на рефинансирование требуется полное отсутствие просрочки погашения долга. Поэтому стоит заранее позаботиться о добросовестном выполнении взятых на себя обязательств.
Особенности дарения квартиры, приобретенной по ипотеке
Закон предусматривает регулирование процесса дарения в соответствии с установленными правилами. Согласно главе 32 Гражданского кодекса Российской Федерации под дарением в юридическом смысле понимается безвозмездная передача прав на рассматриваемое имущество от одного гражданина к другому. Это действие собственник недвижимости выполняет добровольно, при этом он должен получить согласие получателя подарка.
Дарение, оформленное под ипотечную квартиру, ничем не отличается от обычного договора дарения. Сложность его оформления заключается в признании законности такого документа, поскольку сторонами такой операции будут, помимо дарителя и дарителя, еще и банк, в котором выдан кредит на квартиру.
Если это имущество было приобретено в ипотеку, оно является собственностью заложенного банка до его оплаты и его отчуждение должно происходить по соглашению с данным кредитным учреждением.
Важно! Чтобы подарить квартиру, которая находится в ипотеке, необходимо сначала получить разрешение банка, выдавшего ипотечную ссуду.
Для него эта транзакция представляет собой дополнительную степень риска, поэтому банк неохотно дает разрешение. Получить такое разрешение в банке не всегда возможно. Но есть некоторые условия, которые все же позволят вам это сделать.
Плюсы и минусы
Преимуществом сдачи квартиры в ипотеку является возможность передачи права собственности другому лицу без долгих ожиданий. Также очень легко закрыть сделку. Нотариальное заверение договора не требуется. Заполнить форму документа тоже несложно.
Однако дарение квартиры в ипотеку имеет ряд недостатков. В список вошли:
- Банки неохотно одобряют такие сделки. Есть риск, что заемщик потеряет время.
- Предстоит подготовить большой пакет документов.
- Будут понесены дополнительные расходы.
- Если вы попытаетесь подарить недвижимость без согласия финансового учреждения, преступник может быть привлечен к ответственности.
Порядок оформления дарственной на ипотечную квартиру в 2021 году
Если заемщик планирует передать ипотечное жилье третьему лицу, он должен:
- Получить согласие банка на осуществление операции по передаче жилья.
- Соберите пачку документов для банка.
- Оформите дарственную грамоту.
- Отправьте документы с заявлением в Росреестр для переоформления права собственности на жилье.
- Получите отрывок из ЕГРН.
Как договориться с банком и подарить ипотечную квартиру?
Банки в единичных случаях соглашаются на смену собственника ипотечной квартиры. Если в дальнейшем заемщик планирует сдать жилищный заем, то даже при регистрации и подписании договора с банком он должен настоять на том, чтобы в договоре содержался пункт о возможной передаче жилья в пользу третьих лиц (с согласия банк).
Только в этом случае у заемщика есть хоть какие-то шансы подарить обремененную квартиру.
Если этот элемент включен в договор, следующим шагом заемщика является согласование с банком вопроса дарения обремененного жилья.
Для этого вам понадобятся:
- Сходите в отделение банка, с которым заемщик заключил кредитный договор.
- Напишите заявление на получение права дарения квартиры. К заявлению должны быть приложены документы на заложенное имущество, а также документы на лицо, которому заемщик намерен передать жилье.
- Объясните и, при необходимости, продемонстрируйте сотруднику банка, почему он должен согласиться сменить заемщика (например, текущему заемщику сложно выплатить ипотечный кредит, а финансовое положение нового владельца намного лучше).
Этап №2 – обращаемся в МФЦ или Регистрационную Палату (УФРС) для регистрации сделки дарения
Если договор дарения составлен в простой форме (без нотариального заверения), то участники операции сами представляют документы для регистрации. С 2017 года во многих городах регистрационные документы можно подавать только в МФЦ, оттуда они передаются в Регистрационную палату. В большинстве случаев Гражданские регистрационные палаты больше не принимают напрямую, а только через посредника в виде MFC. Если в вашем населенном пункте вы можете предоставить документы непосредственно в областную палату, лучше это сделать.
Подача документов в МФЦ или Счетную палату ничем не отличается, поэтому я указал в инструкции через МФЦ, потому что это более частый случай.
- Части договора дарения МФЦ с остальными документами.
Если одаряемому не исполнилось 14 лет, один из родителей (опекун, попечитель), указанный в договоре, должен присутствовать и подписывать договор взамен. Если ему от 14 до 18 лет, он присутствует с одним из родителей (опекуном, попечителем).
Государственная пошлина за регистрацию составляет 2000 рублей (абзац 22 пункта 1 статьи 333.33 Налогового кодекса РФ). Реквизиты платежа можно узнать у сотрудника. Касса обычно находится в здании МФЦ или рядом с ним. Госпошлину платят одаряемые, и они указываются в чеке, но на практике неважно, кто это делает.
После уплаты госпошлины в порядке очереди работник должен сдать оригиналы документов:
- Паспорта жертвователей и одаряемых;
У одаряемого в возрасте от 14 до 18 лет потребуется паспорт и паспорт одного из родителей (опекуна, попечителя). Если вам меньше 14 лет — свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей (опекуна, попечителя).
- Договор дарения;
Количество копий договора зависит от количества участников сделки + одна копия остается в МФЦ. Например, если есть два донора и один донор, необходимо 4 копии.
Соглашения подписываются обеими сторонами. Если договоры имеют простую форму, вы можете подписать их заранее или в присутствии сотрудника МФЦ. Здесь нет никакой разницы. Если договор оформлен в нотариальной форме, он подписывается только в присутствии нотариуса.
Для одаряемого в возрасте до 14 лет договор подписывает один из родителей (опекун, попечитель). Если вам от 14 до 18 лет, подпишите с одним из ваших родителей (опекуном, попечителем).
- Согласие супруга дарителя, заверенное нотариально;
Когда вам это понадобится, проверьте ссылку — подробности. Короче: когда хозяин-донор купил квартиру замуж. В данной ситуации он считается общей собственностью ОБЕИХ супругов, даже если он был зарегистрирован только у одного из них — п. 2 ст. 34 СК РФ. Согласие оформляется только у нотариуса — п. 3 ст. 35 CI РФ. Стоит 1500 — 2000 руб. Также требуется свидетельство о браке.
- Если на одну из сторон сделки выступает доверенное лицо — нотариально заверенная доверенность (оригинал и копия). Однако доноры не могут оформить доверенность на самих жертвователей, чтобы они подписали за него договор пожертвования, и наоборот. Ведь жертвователь и одаряемый не могут быть в одном лице — пункт 3 статьи 182 ГК РФ. Они имеют право выдавать взаимную доверенность только на представление договора о регистрации и его получение, но не на подпись.
- Свидетельство о браке или разводе;
Если даритель владеет квартирой на одной фамилии, а теперь у него другой паспорт.
- Чек на оплату госпошлины.
- Паспорта жертвователей и одаряемых;
- На основании полученных документов сотрудник составит заявление о регистрации права, которое необходимо заверить и подписать жертвователями и одаряемыми.
- Затем сотрудник МФЦ заберет документы (кроме паспортов), каждому участнику выдадут квитанцию о получении и назовет дату, когда их можно будет забрать. Документы будут отправлены Регистратору.
Теперь осталось дождаться регистрации транзакции. Согласно ст. 16 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ максимальный срок регистрации: 9 рабочих дней для подачи документов в МФЦ; 7 рабочих дней при отправке напрямую в филиал Росреестра. Из-за загруженности Росреестра иногда бывают задержки. Для уточнения даты завершения вы можете позвонить по номеру, указанному в квитанции.
- В назначенный день доноры и одаряемые должны принести свои копии договора с отметкой о государственной регистрации в МФЦ. Их не обязательно забирать одновременно, они могут по отдельности в разное время и в разные дни. Одаряемому также будет выдана новая выписка ЕГРН на квартиру, в которой они указаны как новые собственники. Свидетельства о регистрации права собственности аннулированы и не выдаются с июля 2016 года. Достаточно иметь при себе паспорта и квитанции, выданные сотрудником.
Плата за пожертвование — сумма, которая платит, порядок оплаты, когда вы не можете заплатить. После пожертвования новый владелец может легко зарегистрироваться в квартире.
Если договор дарения удостоверялся у нотариуса
В этой ситуации нотариус обязан самостоятельно, бесплатно и незамедлительно предоставить заверенное соглашение на регистрацию — ст. 1 Федерального закона от 03.08.2018 N 338-ФЗ и п.2 ст. 22.1 Основы нотариуса. Это уже включено в услугу сертификации транзакций. С разъяснениями Федеральной нотариальной палаты можно ознакомиться здесь.
Нотариусы обычно отправляют документы в электронном виде. Таким образом, транзакция должна быть разнесена в рабочий день. Если нотариус не может подать документы в электронном виде, он или его помощник должны подать документы традиционным способом в течение максимум 2 рабочих дней. Срок регистрации составит 3 рабочих дня. Все это указано в п.9 ст. 16 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ.
Помимо услуг по заверению, сторонам необходимо оплатить нотариусу только государственную пошлину за регистрацию — 2 000 рублей (п. 22 п. 1 ст. 333.33 Налогового кодекса РФ). Если нотариус подает документы в электронном виде, Росреестр установил скидку 30%, то госпошлина снижается до 1400 рублей. Его оплачивает одаряемый, но на практике нотариусу все равно, кто дает деньги.
После регистрации сделки в ЕГРН одаряемые станут новыми собственниками квартиры. Документы можно получить у нотариуса. Одни нотариусы уведомляют по телефону, другим придется позвонить самим.
Как оформить дарение квартиры в ипотеке детям?
Квартиру можно продать только детям, достигшим совершеннолетия и имеющим право вносить платежи по ипотеке. Если им меньше 18 лет, процедура невозможна. Банк откажется рассматривать несовершеннолетнего в качестве потенциального заемщика. Если все требования компании соблюдены, можно попробовать обратиться в финансовое учреждение.
Чтобы сдать квартиру в ипотеку, детям придется действовать по следующей схеме:
Обсудить с одаряемым все нюансы сделки и прийти к единому мнению по всем вопросам.- Подготовьте пакет документов, включенный в перечень документов для обеих сторон сделки. Финансовое учреждение проверит кредитоспособность клиента. Поэтому необходимо дополнить стандартный список справкой о доходах, трудовой книжкой и документами гражданского состояния. Супруги сторон сделки должны согласиться совершить действие, если долг передается вместе с недвижимостью.
- Подайте заявку в банк с просьбой об одобрении сделки. Финансовое учреждение рассмотрит обращение гражданина и вынесет решение. Компания изучит платежеспособность одаряемого. Если человек соответствует всем установленным требованиям и передача квартиры в ипотеку ребенку не представляет угрозы для финансового учреждения, заявка будет одобрена.
- Участники процедуры заключают договор дарения. Документ оформляется строго письменно. Законодательством не предусмотрена необходимость обязательного нотариального удостоверения сделки, однако выполнение процедуры минимизирует риск оспаривания договора.
- Участники процедуры зарегистрированы в Росреестре. При этом следует учитывать, что обременение снимается с имущества до полного урегулирования обязательств.
- фактический перенос помещения в процессе.
Процедура оформления дарственной на квартиру, находящейся в ипотеке
После того как первый заемщик оставляет письменное заявление на рассмотрение сотрудникам банка, он ожидает согласия или отказа.
Если банк дал разрешение, можно переходить к оформлению акта дарения на квартиру. Для этого требуется государственная регистрация нового договора. Перед этим нужно собрать пакет документов:
- Документы, удостоверяющие личность дарителя и одаряемого;
- Заявление, составленное на первом этапе процедуры;
- Документы на квартиру;
- Технический паспорт на долю, которую предполагается передать в дар (в случае дарения части имущества);
- Согласие второго супруга, нотариально заверенное (если акт дарения составляет лицо, состоящее в браке);
- Документы, подтверждающие, что предыдущий владелец снял себя с регистрации из этой квартиры;
- Согласие органов опеки и попечительства (если иск происходит в отношении несовершеннолетних или недееспособных лиц);
- Авторизация банка.
Важно! Если первая кредитная сделка была заключена с комьюнити и поручителями, они тоже должны участвовать в этом процессе и подписать акт дарения на квартиру.
Договор с банком заключается в письменной форме. Специалисты рекомендуют заверять все документы у нотариуса.
После заключения договора нужно сделать последний шаг: зарегистрировать договор дарения в Росреестре. Если вы пропустите этот пункт, документ будет недействительным. Перед этим нужно заплатить госпошлину. При оформлении договора дарения размер госпошлины обычно составляет 1000 рублей.
Отвечает юрист единой городской службы «Помощь дольщику» Жанна Малис:
Чтобы перерегистрировать ипотечную квартиру в общую собственность супругов, достаточно пойти в банк (с которым у вас есть кредитный договор), предоставить необходимые документы (справку о доходах супруга) и перерегистрироваться.
Законодательство предусматривает отчуждение заложенного имущества третьим лицам. То есть заемщик может продать, подарить, внести в собственность делового партнерства. Единственным ограничением этой продажи будет необходимость получения согласия залогодержателя.
Пошаговая инструкция
- В первую очередь нужно определиться, кому именно вы хотите подарить квартиру.
- Затем просмотрите свое соглашение об ипотеке. Если ему разрешено совершить такую сделку, то вы можете прийти в банк.
- В офисе банка сотрудники проверит вашу кредитную историю, а также узнают о вашей кредитоспособности и других документах, которые характеризуют вас как клиента (заранее позвоните в банк, уточните, где и когда вы можете задать свой вопрос).
- Если полученные данные о вас соответствуют необходимым требованиям, переходите к следующему шагу.
- Банк должен дать вам письменное разрешение на то, что совершение такой транзакции не против вас.
- Впоследствии вы можете заключить договор дарения с нотариусом или без подтверждения от этого.
- Затем оформляется право собственности лица, в отношении которого была совершена сделка.
Казалось бы, все очень просто, но такое расположение имеет ряд нюансов. Познакомимся с ними подробнее
Куда обращаться?
Для выяснения возможности или невозможности сделать пожертвование необходимо обратиться в офис кредитной организации, выдавшей ссуду.
очень важно, чтобы офис этой компании находился с вами в одном регионе, а также желательно в городе, где вы получали ипотечный кредит, в котором покупали жилье. Здесь вам будут даны все инструкции, если транзакция будет отклонена или разрешена.
Какие документы понадобятся?
Для рассмотрения ваших предложений необходимо составить заявление о разрешении на реализацию вашего договора дарения, приложить ксерокопию паспорта, копию договора ипотечного кредита, документацию на квартиру, а также проект договора пожертвование, которое вы хотите оформить.
Дополнительно вам могут понадобиться дополнительные документы, указывающие на статус вашего ипотечного счета и так далее.
Скачать заявление о разрешении на передачу права собственности на закладную квартиру.
Скачать образец договора дарения квартиры.
Особенности оформления
Особенностью данного соглашения является прямое участие банка. Договор не может быть заключен без разрешения кредитной организации.
В договоре дарения обязательно должно быть указано, что имущество находится в залоге у банка, однако на момент дарения право на него переходит от банка к новому владельцу. При этом бремя выплат кредитору не снимается с донора.
Это условие обязательно указывается в договоре и без него регистрация прав собственности в Росреестре невозможна.
Сколько придется потратить?
Сделка дарения абсолютно бесплатна, но только если она происходит между близкими родственниками.
Однако, если сделка совершается между иностранными гражданами или дальними родственниками, стороны обязаны выплатить 13% от суммы имущества.
В договоре указывается, какая из сторон обязана уплатить эту сумму в виде налогов государству.
Кроме того, регистрация новых прав собственности на новое лицо предполагает уплату государственной пошлины в Росреестре в размере двух тысяч пятисот рублей.
Если вы пользуетесь услугами нотариуса, им тоже платят. Но получение разрешения банка — это бесплатная процедура.
В какие сроки проходит сделка?
Сделка пожертвования выполняется сразу после получения вашего разрешения от банка.
Как правило, регистрация в Росреестре занимает одну рабочую неделю.
Рассмотрение банком вашего запроса на разрешение пожертвования также может занять от трех рабочих дней до недели, в зависимости от уровня загруженности кредитора.
В среднем эта транзакция может быть завершена менее чем за месяц.
Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке
Типовая форма договора:
Любые изменения и дополнения в договор дарения вносятся с учетом жизненных обстоятельств. Например, если жилье загромождено, этот факт следует отобразить в документе.
Скачать пример договора дарения доли квартиры
Напоследок
можно ли продать квартиру в ипотеку? Да, если такая возможность заранее оговорена в кредитном договоре. К получателю подарка предъявляются те же требования, что и к обычному заемщику. В частности, не получится передать жилплощадь «бедному студенту» или безработному родственнику за помощью.
Как получить согласие банка
Если после получения ипотеки заемщик планирует передать имущество, которое было заложено банком, третьему лицу, он должен настоять на включении этого варианта в договор.
Наличие этого пункта в контракте не освобождает владельца дома от необходимости получать разрешение от ипотечного кредитора. При запросе согласия банка необходимо указать веские причины отчуждения квартиры. Один из таких аргументов — тяжелое финансовое положение заемщика и невозможность выполнить взятые на себя обязательства.
Важно: подарить квартиру можно даже при наличии задолженности (по кредиту или ЖКХ). В этом случае новому владельцу придется расплачиваться по имеющимся долгам. Если одаренное лицо не было уведомлено о наличии долга, сделка будет признана недействительной.
Решение о возможности дарения ипотечной квартиры банк принимает на основании поданного заявления. К нему нужно будет приложить пакет документов, подтверждающих платежеспособность получателя. Перечень такой документации необходимо уточнять непосредственно в кредитной организации. Часто он похож на тот пакет документов, который заемщик предоставил перед заключением договора.
Образец составления дарственной на ипотечную квартиру
После получения разрешения банка можно приступить к оформлению договора дарения заложенного имущества. Законодательство не предлагает четких требований к оформлению этого документа. Его можно составить простым письмом. Также не требуется нотариального заверения.
Несмотря на отсутствие жестких требований к оформлению и содержанию договора дарения, в нем должна быть отражена следующая информация:
- Реквизиты сторон сделки.
- Данные из документов, подтверждающих право собственности дарителя.
- Технические параметры квартиры.
- Предмет договора (передача права собственности бесплатно).
- Права и обязанности сторон.
- Условия сделки. В этом разделе необходимо указать, что одаренное лицо проинформировано о наличии недвижимого имущества в ипотечном залоге и соглашается принять на себя обязательства по возврату кредита.
- Подписи сторон.
После оформления посвящения его необходимо зарегистрировать в Росреестре в течение 1 года. В противном случае транзакция будет признана незаконной. Для этого нужно соблюдать определенный порядок действий:
- Собрать документы и составить акт дарения.
- Отправьте документацию о регистрации сделки в Росреестр или МФЦ.
- Получить документальное подтверждение регистрации сделки.
Запись сделки по дарению жилого помещения, приобретенного в ипотеку, может занять до 1 месяца.
Важно: Если жертвователь и одаренный человек не являются близкими родственниками друг друга, вам также придется заплатить налог в размере 13% от стоимости жилья.
Необходимые документы
В Росреестр необходимо предоставить следующий пакет документации:
- Заемщики и подаренные паспорта.
- Заявление о регистрации договора.
- Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
- Технический паспорт дома.
- Выписка из домовой книги.
- Согласие второго супруга (если дом куплен в браке).
- Разрешение органов опеки и попечительства (если к операции привлечены несовершеннолетние или недееспособные лица).
- Согласие банка.
По результатам государственной регистрации одаренному лицу выдается свидетельство о праве собственности на квартиру, обремененную ипотекой. Далее необходимо обратиться в страховую компанию для изменения договора страхования.
Источники:
- https://Ipotechnik.pro/voprosy/mozhno-li-podarit-kvartiru-v-ipoteke/
- https://DonMatrix.ru/voprosy-ipoteki/darenie-doli-ipotechnoj-kvartiry.html
- https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-podarit-kvariry-v-ipoteke.html
- https://law-03.ru/kak-podarit-kvartiru-v-ipoteke/
- https://J.Etagi.com/stati/instrukcii/kak-darit-nedizhimost/
- https://lawinfo24.ru/heritage/darstvennaya/mozhno-li-podarit-kvartiru-v-ipoteke
- https://v-ipoteke.ru/rasporyazhnie-kvartiroj-v-ipoteke/darstvennuyu-na-kvartiru-v-ipoteke/
- https://ipoteka-expert.com/mozhno-li-podarit-kvartiru-v-ipoteke/
- https://Prozhivem.com/kvartira/darenie
- https://ipotekyn.ru/mozhno-li-podarit-kvartiru-v-ipoteke/
- https://www.domofond.ru/statya/kak_pereoformit_dolyu_v_ipotechnoy_kvartire_na_zhenu_/7533
- https://urist.expert/kvartira/darenie-kv/v-ipoteke.html
- http://allo-urist.com/darenie-doli-v-ipotechnoj-kvartire/
- https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/mozhno-li-podarit-kvartiru-v-ipoteke-rodstvenniku-ili-sozaemshhiku.html